Стоимость страхования недвижимости во Флориде растет быстрее, чем в любом другом штате

May 11, 2023

Любой во Флориде, кто за последние несколько лет открыл счет за страхование жилья, знает, что премии стремительно растут. Новые оценки компании, занимающейся анализом данных, показывают, что на самом деле они растут быстрее, чем в любом другом штате — намного быстрее.

Цифры показывают, насколько огромным было воздействие на кошельки потребителей Флориды: по данным LexisNexis Risk Solutions, стоимость страхования жилья выросла примерно на 57% с 2015 года. Это почти в три раза превышает средний показатель по стране (21%) и намного опережает Небраску, штат со вторым по величине средним ростом страхования жилья (43%).

Часть вины может быть возложена на изменение климата: потепление океанов и изменение атмосферы повышают вероятность быстрого усиления ураганов и могут привести к более частым более сильным штормам. Недавняя серия сильных ураганов привела к банкротству нескольких страховщиков Флориды.

Но, по мнению страховых экспертов, есть и другие, более приземленные причины. Инфляция привела к увеличению стоимости материалов и рабочей силы для ремонта или восстановления дома. Рост процентных ставок увеличил стоимость заимствований для страховых и перестраховочных компаний. Девелоперы продолжают строить дорогие дома в уязвимых поймах рек и вдоль разрушающихся берегов. И в них продолжают наводняться новые жители, концентрируя страховой риск государства.

Все эти факторы создали страховой кризис, который повышает стоимость жизни для домовладельцев и арендаторов от Ключей до Панхандла.

Страховые полисы домовладельца обычно покрывают ущерб от ветра и ураганов, а также другие бедствия, такие как пожары, удары молний и кражи.

В последнее время на Флориду обрушилась серия разрушительных ураганов, в том числе ураган «Ирма» в 2017 году, ураган «Майкл» в 2018 году и ураган «Иэн» в 2022 году. Только эти три урагана нанесли Флориде ущерб почти на 200 миллиардов долларов. По словам Криса Диттмана, руководителя стратегии Флориды компании Aon Reinsurance Solutions, это одна из причин роста премий в штате.

«За последние пять или шесть лет во Флориде произошло немало событий», - сказал Диттман. «Итак, есть небольшой вопрос: «Это изменение климата? Является ли это новой нормой? Должны ли мы увеличить частоту ожидаемых подобных событий во Флориде?»

Ураганы усилили нагрузку на и без того шаткий страховой рынок Флориды. Еще до того, как обрушился ураган «Иан», шесть страховщиков Флориды в 2022 году объявили о своей неплатежеспособности, а это означает, что они не могли позволить себе выплатить страховые возмещения. Другие страховщики решили полностью покинуть штат.

Это часть растущей тенденции страховых компаний покидать уязвимые штаты с домами, которые становятся непригодными для страхования. Согласно сообщению Axios, State Farm и Allstate, две крупнейшие страховые компании страны, прекратили приобретать новые полисы страхования жилья в Калифорнии в прошлом году из-за риска возникновения лесных пожаров в штате, вызванного изменением климата. Крупные страховщики начали сокращать свои риски на рынке Флориды несколько десятилетий назад, когда разрушительный ураган Эндрю в 1992 году положил начало отступлению отрасли.

Подпишитесь на нашу бесплатную рассылку новостей Business by the Bay

Хотите получать больше наших бесплатных еженедельных информационных бюллетеней на свой почтовый ящик?Давайте начнем.

Диттман сказал, что State Farm и Allstate сейчас составляют лишь десятую часть рынка страхования жилья во Флориде. «Два крупнейших перевозчика имеют значительно меньшую долю рынка [во Флориде], чем в других крупных штатах», — сказал Диттман. Остальная часть страхового рынка, по его словам, «заполняется более мелкими страховыми компаниями, у которых нет такого же уровня капитала для покрытия убытков, и это создает некоторую нестабильность».

Во Флориде ураган «Иан» привел к увеличению стоимости перестрахования — страховки, которую страховые компании покупают, чтобы быть уверенными, что они смогут выплатить страховые возмещения в случае возникновения крупных стихийных бедствий. Ожидается, что оставшиеся страховые компании Флориды переложат эти расходы на своих клиентов. Между тем, Citizens Insurance, поддерживаемая государством страховая компания последней инстанции, охватывающая более 1,1 миллиона жителей Флориды, обратилась к регулирующим органам штата за разрешением поднять ставки на 14%.